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【投保攻略】为什么现在这么多人买年金险?

文章发布于:2022-05-07 14:17:11

当下的年轻人常常处于各种焦虑中,尤其成家以后,财务焦虑尤为突出,孩子教育、未来养老简直成了两个“心腹大患”。


毕竟现在有钱,不代表未来的老年生活有充足的保障,更不代表未来可以给孩子足够好的成长环境。


于是年金险成为很多人的新选择。为什么这么多人买年金险?购买时应该注意什么呢本文将从以下几方面进行分享:


年金险到底是什么?

年金险的分类有哪些?

年金险有哪些优势?

年金险怎么买合适?



年金险到底是什么

 

年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,等到约定时间开始,再从保险公司按月或按年领取保险金,用来提高生活保障水平的一种财富管理型保险产品

 

年金险每年领取的保险金白纸黑字写进合同,不受市场利率下行的影响,并且年金险结合万能账户,在长时间复利的加持上,复利的增值会越来越快。




年金险的分类有哪些

 

1、传统型年金(固定收益型)

固定收益型,就是保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金。 


2、分红型年金险

分红型年金可以在合同中约定给付已交保费,分红收益根据保险公司的盈利来分配,取决于公司的实际经营情况,是不确定的,有可能为零。


现在市面上分红型年金险有时候会搭配万能账户,通俗来讲就是购买一份年金保险,按约定时间定期给付一定的生存金或养老金,但是给付的这个钱我们不提出来而是直接存到万能账户中按照复利增值,这个复利是保险公司定期宣布结算利率,将当期结算的账户收益计入账户。

年金险有哪些优势 


年金险,可以简单理解为,用今天的盈余,给未来准备一笔持续稳定的给付。与其他财富管理产品相比,年金险主要优势如下:

 

1、作为养老金使用

养老是每个人必然面对的,到了老年后,如果只靠社保养老,只能得到最基本的生活保障,而对于想要追求高质量老年生活的老人来说,社保显然是远远不够的,所以需要给自己提前准备额外的养老金。


年金险可以让投保人在退休之前相当长的阶段中,提前进行养老金发放前的累积与储备,获取一笔“与生命等长的、安全稳健"的现金流

 

2、强制储备 积少成多

很多年轻人,日常最爱买买买,一不小心就成月光族,账户存款寥寥无几。年金险的强制储备属性,可以很好的防止月光族冲动消费的弱点,强制我们更合理地规划自己的日常开支,随着时间的累积和复利效应,实现一笔可观的财富积累。


3、财富传承

对于一些经济富裕的家庭,年金险还可以作为财富传承的工具。因为年金险以分期交费的方式建立专门“账户”,父母作为投保人,拥有“账户”所有权,孩子可拥有所有权和使用权。父母掌控保单资产,子女只能定期领取固定年金,在保障子女生活无忧的同时,既可以获得一笔稳定的年金给付,又可以对这份保单拥有一定的控制权。


4、专款专用,可作为子女的教育金

子女教育阶段,出国留学,连续多年会有大额的教育费用支出,教育类年金险就可以提供对应的子女教育保险金。

 

5、缓解资金周转不灵

年金险具备保单贷款功能,最高可贷款金额是现金价值扣除各项欠款和应付利息以后的80%,可以缓解资金周转不灵。


贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金,这就是年金保险的另外一个优势。

 


怎么挑选适合自己的年金险

 

1、主要看后期能领多少收益

IRR,简称“内部收益率”,是衡量年金产品收益的一个关键指标,但是这个指标计算比较复杂。


我们可以通过直接比较产品到期后我们每年能领到的收益,以及累计可以领取的收益。


比如说,我每年缴纳2万,缴10年,到55岁开始领钱,那么从55岁开始未来每年可以领多少,领多久,这一点我们重点关注一下,肯定是每年领越多,领越久的那一款产品是我们优先要考虑的。


2、根据实际需求来判断选择产品

除了看收益,还要明确自己买年金险的目的是什么。


工薪阶层用来养老,强制自己每月存钱,就要关注可否按月缴、最低缴费额度是多少、能不能拉长缴费年限、未来每年可以领多少钱。


想存笔遗产来传承,就要关注身故之后能给多少钱


希望急用时能取一笔钱,就要关注现金价值、给付全部已交保费的时间以及保单贷款


总之,年金保险的作用不是单一的,可以根据我们当前的预算、规划而定,所以我们在挑选什么样的年金险时一定要根据自身需求来定。毕竟适合自己的才是最好的。


3、先保障 再财富管理

买保险一定要先把保障型保险配置齐全了,再去购买一些财富管理型的保险。

 

要知道人的生命健康才是第一位,只有先把自己的健康保障了,再去谈财富管理才有意义,切不可本末倒置

 

 

写在最后

 

我们总以为自己还年轻。但无法逃避的是,我们终将老去。


不管什么时候开始谋划养老事宜,相信都是对的时候,而且越早准备越好。


买一份年金险,给未来老去的自己提前储备一个“确定”的期许。


另外,也要注重疾病方面的保障,比如配置合适的重疾险/百万医疗险/意外险。


更多保险问题,请咨询你身边的泰康代理人,也可以联系我们免费咨询,我们会尽快回复!

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