投资理财,这“五个维度”您必须考虑!
文章发布于:2022-05-17 21:13:28
投资理财不是一朝一夕的事,将收益表现作为衡量的唯一标准,是片面的。好的投资,需要考虑成本、风险、收益、期限、流动性五个维度。
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如何评估自己的理财?很多人可能下意识都是这样想的:收益高。实际上,将收益表现作为衡量的唯一标准,是片面的。
投资要看大格局。好的投资,除了收益,还有几大维度值得关注。
成本
“成本”是收益和风险的来源,因此,成本是第一维度。
理财最重要的就是守住成本,很多投资者理财的主要目的就是:抵抗通货膨胀对财富的侵蚀。
一方面,在资管新规出台的背景下,保本理财产品正式“退场”,建议投资者在购买理财产品之前应仔细阅读产品相关信息,充分了解产品的风险特征及投资去向;另一方面,在全球高通胀的背景之下,建议投资者最好选择实际收益率高于GDP的理财,这样才能效对抗通胀。
收益
收益可以说是投资的根本目的,投资的目标就是稳定地获取持续收益,实现财富增值。
设定的收益目标不同,所承担的风险等级也不同,投资者可以根据自身风险承受能力进行目标的设置。
从长期来看,权益类资产能跑赢大多数资产。因此,在构建资产组合时,建议采用现金管理类产品打底、权益类产品增强的策略,使得财富聚沙成塔,收益稳定增长。
不过,投资者也不能盲目寻求高收益,还是要增强理性投资意识,不要被所谓的高收益所迷惑,不要轻信天上会掉馅饼,以免让自己的本金受到损失。
风险
风险在学术上的定义就是“不确定性”,市场有风险,投资需谨慎。
投资追求的是风险尽可能最小化,但也能够通过合理配置降低风险。
一般来说,投资品种越多样化,产品间的关联性越小,投资者承担的风险就越小。建议投资者认清风险的来源、类型和程度,根据自身的抗风险能力,匹配适合的产品,做好资产配置,分散风险。
期限
期限也就是投资周期,理论上来讲,周期越长,所获收益应该越大。
从投资者的角度来看,利息就是放弃当前消费而在未来获得的补偿。
建议大家在明确自己的风险偏好类型之后,在风险承受范围内,不妨拉长投资期限,坚持长期主义的观念。
另外,投资者在挑选理财产品时,建议进行短期、中期、长期的资金配置,达到合理的资金周转,满足不同阶段的开支。
流动性
流动性即“变现能力”,也就是说一个投资品的变现难易程度。
一项投资的流动性越高,在遇到一些突发情况的时候,投资者能够减少损失的概率就越大。
举个例子,房产虽然资产价值很高,但不一定能很快找到买家交易,变现的时间周期就较长,流动性就不高。
建议投资者根据自身实际情况,选择流动性不同的产品。具体而言,投资者需要考虑两个层面的因素,也就是资产变现的金额大小和时间快慢,这两个因素要综合考量,再挑选与自己理财目标更匹配的理财产品。
总而言之,投资理财不是一朝一夕的事,只有把握好投资理财的五大维度,做好资产配置,通过组合投资的方式分散风险,才可能让财富更好地保值增值。