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做正确而难的事,时间就是答案! 泰康人寿连续四年超越市场,连续7个季度,录得13精竞争力TOP3!

文章发布于:2022-05-13 20:45:06

泰康人寿

连续7个季度

位列“13精”综合竞争力TOP3


规模与效益

“双优”背后靠的是什么?


1

连续7个季度

位列“13精”综合竞争力TOP3

泰康缘何在“老六家”中脱颖而出?


1. 泰康人寿在“老六家”中脱颖而出:增速超10%,ROE行业第二!

熟悉“13精”的朋友们,可能都知道,在最近几年做行业分析的时候,从规模和盈利能力,甚至综合竞争力的角度,有几家公司表现尤为突出。


其中,就包括泰康人寿,连续7个季度,录得寿险公司“13精”综合竞争力TOP3。

去年,因疫情反复和代理人团队缩水等多重影响,在寿险行业整体发展承压的背景下,头部寿险公司最为艰难。以至于,上市险企的股价接连下跌,这一点在此前的《2021年寿险公司利润榜》一文中,我们曾分析过。


但是,作为非上市公司的泰康,却依旧实现规模与效益的双优,在老六家中表现最为突出。


近日,泰康人寿发布2021年度报告,透过这份报告,我们可以详细看看他是如何做到的。


根据数据显示,2021年泰康人寿实现保险业务收入1647亿,同比增长10%,保费规模首度迈上1500亿台阶,较上年同期上升1位;净资产收益率为34.5%,排名第2。


2. 大个险保费“两位数”增长,投资表现稳定!

首先,保费的增长不仅稳定还是高质量,趸缴业务在公司占比极小,增速主要来源于期缴业务,其中,首年期缴业务增速高达36%,续期业务也增长近5%,分别为公司贡献增速为6.3%和3.8%。


从渠道看,在2021年个险保持稳定发展的情况下,泰康人寿大个险保费,实现两位数增长;银保渠道更是全线飘红,新单价值、新单规模保费及增速,均保持两位数增长,稳居市场领先地位。


相较之下,独角兽新业务渠道和综拓渠道的新单保费增速更高,分别超40%和90%。


其次,作为险企稳健前行的一体两面,2021年泰康人寿的投资收益超650亿元,与上年同期持平。


对于泰康的投资能力,业内也是有口皆碑,不少公司因此也会委托其进行投资。


以泰康资管的数据为例,截至2021年12月31日,公司管理资产总规模超过2.7万亿,其中,受托管理的第三方资产总规模近1.7万亿。


3. 发展根基稳定,战略目标清晰,助力公司交出最优成绩单!

更重要的是,如果回看近几年的数据,泰康的表现都是非常出色的。


在规模端,近三年泰康的保费增速都在10%左右,且自2018年至今,连续4年都是超越市场的;在效益端,近四年的ROE都保持在30%左右,盈利能力稳中有升。


由此可见,泰康人寿这几年的发展很“稳”,其实,这也是在寿险业整体发展承压背景下,他能从老六家中脱颖而出的关键。

去年,是泰康的25华诞,在过去的25年里,泰康集团的营业收入增长近1654倍,复合增长率近35%,且连续4年入围《财富》世界500强。


作为集团的重要业务版图,泰康人寿无疑是核心所在,对集团的快速发展有着突出的贡献,而其凭借自身实力交出的5年发展成绩单,也是给集团的最好献礼。


那么,在这份靓丽的成绩单背后,凭借的是怎样的经营策略,或是发展模式呢?


一切可能要从,2017年定下的全新战略,打造大健康产业生态说起…


2

医养结合!应对寿险市场

“拼人头拼费用”的创新之举


1. 让人们有尊严地老去:泰康给出“长寿时代 泰康方案”

“我感觉自己像个孤独的流浪者,老伴则是那个破旧的行李卷,我拖着他走来走去,不知何处可以安生,何时可得安宁? ”


在80多岁的老伴儿骨折后,这位老人先后周转8次医院,用过8个护工;而后又雇保姆,将老伴接回家中;最后,又送他进养老院。


一个“箱子”的比喻,一个“流浪者”的自比,透露了她陪老伴就医一路“折腾”背后的心酸,却也让人不禁自问,这位老人的经历,是否也是大多数老人的经历…


随着我国老龄化问题不断加剧,老龄化速度和规模前所未有,据相关机构预计到2045年每4个中国人中就有1位老人。


更大规模、寿命更长的老龄人口,也给社会和个人的医疗、养老资金筹措带来巨大的压力和挑战。


那么,如何解决养老和健康医疗的需求问题,让人们有尊严地老去呢?

对此,泰康给出的方案,就是将保险与医养相结合,打造四位一体的三个闭环的商业模式,形成大健康产业生态体系。


一是,通过 “年金险+养老服务”创新长寿解决方案;二是,通过“健康险+健康服务+大健康生态”构建健康解决方案;三是,通过“保险金+资管服务”形成财富解决方案。


以此,将保险支付和医养服务结合起来,打造活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀四种模式,为客户提供涵盖“长寿、健康、富足”三大环式的商业养老服务。


2. 15年前进军养老产业,“泰康之家” 已布局26城!

15年前,秉承“我要改变中国老年人对生命的态度和生活方式”这一初心,泰康董事长陈东升先生,带领泰康进军彼时不被看好的养老产业。


在从向美国学习,开始布局养老社区,到而后逐步延伸到医疗康复等产业,凭借在养老产业的较早布局,在这15年的时间里,泰康已经打造出自身的品牌口碑,创造出长寿时代解决方案的“中国样本”。

其中,最为消费者熟知的就是,有着高品质养老社区的“泰康之家”!


上周,泰康保险集团成功摘得昆明市呈贡区核心区域地块,标志着泰康之家·滇园正式落地云南!


至此,泰康之家已在全国布局26城共29家社区,包含超4.5万个养老生活单元以及超2700张医疗床位,12家医养社区已开业运营,在住居民超6000位。 


现在回过头去看,医养结合的模式,无疑是应对寿险市场拼人头拼费用的创新之举,而泰康保费增速的持续领先也印证这一模式的成功。这可能也是近年来,大型寿险公司加快在养老产业布局的一个原因。


不过,这些“医养康宁”服务体系建设,只是能够为客户提供高品质的养老、康复护理与医疗健康服务的基础保障,但是,如何解决有钱养老的问题呢,或者说养老的钱从何来呢?


3

打造HWP队伍

做客户的“全科医生”!

始于初心,方能长远…


1. 做客户的“全科医生”,坚定打造健康财富规划师(HWP)队伍!

其实,保险的本质,就是解决人的生老病死,只是在早期保险营销阶段,险企大多依靠人海战术支持规模增长,导致行业被外界诟病最多的就是“代理人缺乏保险知识”,单纯为卖保险而卖保险。


但是,随着代理人改革进入深水期,这一模式显然利大于弊,行业都在呼吁要提高个代团队整体素质!


2019年,泰康启动健康财富规划师队伍(HWP)试点,旨在为个人、家庭乃至家族,量身定制长寿时代的一站式健康财富管理综合解决方案,做客户身边的“全科医生”和“财富管家”。


目的就是借助规划师的综合专业能力,帮助客户合理规划财富,以应对未来长寿时代下的健康和养老等问题。


同时,泰康还与国际保险行业权威机构合作,打造HWP项目的专业培训体系,已经帮助很多人都解决了专业度不足的问题,并实现从0到1的职业转变。


目前,其已成为保险代理人专业化、职业化转型的样本。


正是得益于代理人团队的较早转型,HWP项目起航三年来,人力与业务贡献连年翻番,使得泰康在行业代理人下滑的背景下,仍能打造出初具规模的双绩优队伍。


所以,在有专业化、职业化的销售队伍的基础上,再结合 “保险+医疗、养老” 的商业模式,泰康提出的“长寿时代 泰康方案”,这一前瞻认知和落地布局,成为泰康人寿近年来优异表现的坚实基础。


2. 最基层的底蕴是战略,也是泰康文化!

而这一切的背后,是早期泰康定位清晰,较早的抢占了养老市场,且通过实践走出一条成功的商业模式,上下齐心努力的结果。


对此,泰康保险集团董事长陈东升先生,曾在《哈佛商业评论》发表《战略决定一切》一文中,表示“泰康走到今天,我最深刻的体会就是战略决定一切,所有的领域都要服从战略。”


同时,从战略提出、战略衍变、战略支撑、战略执行四个方面,解构泰康的战略,即,定位决定战略,战略来源于实践,企业竞争的本质是公司治理的竞争,是董事会的竞争!


泰康的经验是,战略共识就是执行力,没有共识,战略就是挂在墙上的战略;凡是执行力不够的,主要原因是对战略的认识不足。


3. 那份“初心”与“坚持”:让大家真正实现“老有所养、病有所医”!

最后,回到文中提到的那位陪老伴四处就医的老人,写下的《当你老了——我陪老伴的求医经历》一文。


陈东升董事长在看过文章之后,就转发到泰康的高管群和负责医养康宁业务的工作群学习和讨论,并要求反思泰康如何在自己打造的大健康产业生态体系中,更好地解决这个痛点。


由此可见,对于已经在养老产业布局发展走过15年,且在行业内获得一定认知度的泰康,仍在不断为长寿时代完善解决方案。


而一切只因为,泰康的初心与理想,就是要推动整个社会参与、真正实现“老有所养、病有所医”的理想状态!


也许就是这份“初心”与“坚持”,才有了今日泰康的成绩,在老龄化加速养老需求爆发的未来,才能更好的抓住发展机遇…


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